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          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

          2019-03-06 21:22 来源:网络整理

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            银保监系统?#32771;?#31649;仍在持续中。

            日前,天津银保监局披露2019年1号、2号行政处罚,对天津银行的12项违规行为罚款660万元,同时有关负责人被予以警告。

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

            罚单显示,天津银行违规行为主要集中在同业、理财等业务领域,违反《中华人民共和国银行?#23548;?#30563;管理法》、《关于规?#30563;?#34701;机构同业业务的通知》等多项法律法规。

            天津银行领660万巨额罚单

            银保监会官网显示,3月1日天津银保监局公布该局辖区内今年的第一号罚单。

            行政处罚决定书显示,天津银行主要负责人为李宗唐,该行存在12项违法违规事实。依据《关于规?#30563;?#34701;机构同业业务的通知》、《商业银行?#26102;竟?#29702;办法(试行)》、《中华人民共和国银行?#23548;?#30563;管理法》等相关规定,天津银保监局决定,对天津银行罚款人民币合计660万元。

            同日,天津银保监局?#26500;?#24067;了针对天津银行施远的二号罚单,指出施远对天津银行股份有限公司“同业业务违规接受政府确认函”问题负有直接责任。天津银保监局决定,对施远作出警告处罚。

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

            资料显示,天津银行成立于1996年,目前设有7家分行、6家二级分行、231个营业机构,注册?#26102;?#20026;60.71亿元。2016年3月30日,天津银行在港交所上市,证券代码为1578.HK。截止2018年末,天津银行营业收入116.9亿元,净利润41.09亿元;不良贷款率1.71%,较2017年上升0.15%。

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

            八项违法违规集中在同业业务领域

            综合处罚信息中的主要违法违规事实和行政处罚依据来看,天津银行12项违法违规事实主要集中在同业、理财等业务领域。整体而言,就同业业务方面,天津银行涉及“八宗罪”。

            其一,天津银行未按业务实?#39318;?#30830;计量风险、计提?#26102;?#19982;拨备。《关于规?#30563;?#34701;机构同业业务的通知》第十二条明确规定,金融机构同业投资应严格风险审查和?#24335;?#25237;向合规性审查,按照“实质重于形式”原则,根据所投资基础资产的?#28798;剩?#20934;确计量风险并计提相应?#26102;?#19982;拨备。

            此外,按照相关规定,商业银行对一般企业债权的风险权重为100%。商业银行对金融机构的股权投资、依赖于银行未来盈利的净递延税资产适用250%风险权重。针对商业银行对工?#21776;?#19994;股权投资的风险权重,也有明确规定。

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

            其二,天津银行未严格落实同业业务专营改革要求。按照中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知?#32602;?#21830;业银行开展同业业务实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门负责经营。另外,商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,不得委托其他部门或分支机构办理。

            其三,天津银行为未取得相关批准文件的项目提供授信。根据《商业银行授信工作尽职指引》第三十六条 客户未按国家规定取得以下?#34892;?#25209;准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权?#32479;?#25480;权批准的,商业银行不得提供授信:

            (一)项目批准文件;

            (二)环保批准文件;

            (三)土地批准文件;

            (四)其他按国家规定需具备的批准文件。

            其四,天津银行违规开展土地储备融资业务。按照处罚信息,此条同样违反《关于规?#30563;?#34701;机构同业业务的通知》第十二条相关规定。同?#20445;?#26681;据《财政部国土资源部中国人民银行银监会关于规范土地储?#36127;妥式?#31649;理等相关问题的通知?#32602;?#21508;地区应当进一步规范土地储备行为。土地储备工作只能由纳入名录管理的土地储备机构承担,各类城投公司等其他机构一律不得再从事新增土地储备工作。

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

          这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

            其五,天津银行授信?#24335;?#36829;规向企业增资扩股。按照《商业银行授信工作尽职指引?#32602;?#21830;业银行不得对以下用途的业务进行授信:

            (一)国家明令禁止的产品或项目;

            (二)违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册?#26102;?#37329;、注册验资和增资扩股;

            (三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;

            (四)其他违反国家法律法规和政策的项目。

            其六,天津银行同业业务违规接受政府确认函。按照《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见?#32602;?#35201;求对地方政府债务实行规模控制和预算管理,并控制和化解地方政府性债务风险。

            其七,天津银行很难过同业授信?#24335;?#22238;流购买本行理财。依据《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条,商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。重点监测以下内容:

            (一)客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;

            (二)授信项目是否正常进行;

            (三)客户的法律地位是否发生变化;

            (四)客户的财务状况是否发生变化;

            (五)授信的偿还情况;

            (六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

            其八,天津银行与未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务。《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》第七条显示,商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制,由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理,定期评估交易对手信用风险,动态调整交易对手名单。

          责任编辑:网站编辑

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